一文搞懂（社保）五险一金、六险两金

一文详解五险一金与六险二金区别：强制性与自愿性、缴纳比例、断缴影响、年限要求。帮你算清社保账，保障自身权益。

五险一金与六险两金的定义与构成
#	范畴	名称	个人/单位比例	断缴影响	累计年限要求	特点	备注
1	五险	养老	≈8% / ≈16%	可以断缴，以累计算	15年(改革后最高20年) 延迟退休	可以中断(因为以累计算)，影响不大	最高累计交满20年，退休后终身有养老金。
2		医疗	≈2% / ≈10%	有影响	15年	中断3个月以上会失效	医疗报销50%以上，退休后享受医保。
3		生育	0 / ≈0.8%	可以断缴，以累计算	无	个人不能交生育保险费	生育后资料给单位，报销相关费用。
4		工伤	0 / ≈0.8%		无	个人不能交工伤保险费	工作时受伤报销医疗费，保工作期间和上下班途中事故。
5		失业	≈1% / ≈2%		无	个人不能交失业保险费	交费满一年，失业后按交纳年限领取失业保险金，主动辞职不能申领。
6	第六险	补充医疗保险	0 / ≈4%		无	无需自己负担保费	社保无法报销的部分再从补充医疗中报销。
7	两金	住房公积金	均为≈5~12%			住房公积金可以断交	租房、买房、建房、装修都能用。
8	两金	企业年金	≈0~4% / ≈0~8%			离职按特定比例返还	退休一次性领取

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随着社会保障体系的不断完善，从传统的"五险一金"到现在部分企业推出的"六险两金"，职工的保障水平在逐步提升。本文将详细解析这两套保障体系的具体内容，帮助大家全面了解自己的权益。

五险一金详解

1. 基本养老保险

是否企业强制：是（法定义务）全称：城镇职工基本养老保险 个人/企业承担比例：个人8% / 企业16%（各地略有差异） 断缴对个人影响：

影响养老金计算基数
断缴期间不计入缴费年限
可补缴，但影响连续性

累计年限要求：最低缴费满15年特点：

退休后按月领取养老金
缴费年限越长、缴费基数越高，养老金越多
个人账户部分可继承

备注：2025年上海社保缴费基数下限7384元，上限36921元，各地标准不同

2. 基本医疗保险

是否企业强制：是（法定义务）全称：城镇职工基本医疗保险 个人/企业承担比例：个人2% / 企业8-10%（含生育保险） 断缴对个人影响：

次月停止享受医疗保险待遇
影响医保报销额度和比例
连续缴费年限中断

累计年限要求：退休时男性满25年、女性满20年（各地标准不同）特点：

门诊、住院费用按比例报销
有起付线和封顶线
个人账户可用于购药

备注：2019年起生育保险并入医疗保险统一征收

3. 失业保险

是否企业强制：是（法定义务）全称：失业保险 个人/企业承担比例：个人0.5% / 企业0.5% 断缴对个人影响：

影响失业金领取资格
中断缴费年限计算

累计年限要求：缴费满1年以上特点：

非因本人意愿失业可申请失业金
领取期间享受医疗保险待遇
提供职业介绍、培训服务

备注：失业金标准通常为当地最低工资标准的80%

4. 工伤保险

是否企业强制：是（法定义务）全称：工伤保险 个人/企业承担比例：个人0% / 企业0.2%-1.9%（根据行业风险等级） 断缴对个人影响：

工伤期间无法享受工伤保险待遇

累计年限要求：无要求，当期缴费即可享受特点：

覆盖工作时间和工作场所的意外伤害
包括医疗费、误工费、伤残补助等
个人无需缴费

备注：上下班途中发生交通事故也可认定为工伤

5. 生育保险

是否企业强制：是（法定义务，已并入医疗保险）全称：生育保险 个人/企业承担比例：个人0% / 企业约0.8%（已并入医疗保险） 断缴对个人影响：

无法享受生育津贴和医疗费报销

累计年限要求：连续缴费满10个月或12个月（各地不同）特点：

报销产检、分娩费用
提供生育津贴（产假工资）
男性员工妻子也可享受部分待遇

备注：2019年起与医疗保险合并实施，但保持相对独立

6. 住房公积金

是否企业强制：是（法定义务）全称：住房公积金 个人/企业承担比例：个人5%-12% / 企业5%-12%（比例相等） 断缴对个人影响：

影响贷款额度计算
无法申请公积金贷款

累计年限要求：

提取：连续缴费6个月以上
贷款：连续正常缴费12个月以上

特点：

用于购房、租房、装修等住房消费
公积金贷款利率低于商业贷款
个人和企业缴费全部归个人所有

备注：离职时可提取个人账户全部余额

六险两金详解

"六险两金"是在"五险一金"的基础上，增加了补充医疗保险和企业年金。需要注意的是，补充医疗保险和企业年金都是自愿缴纳，并非是强制缴纳。

7. 补充医疗保险

是否企业强制：否（企业自主决定）全称：企业补充医疗保险 个人/企业承担比例：通常个人0% / 企业100%（各企业政策不同） 断缴对个人影响：

失去额外医疗保障
高额医疗费用个人承担增加

累计年限要求：无特定要求特点：

在基本医疗保险基础上提供额外保障
提高报销比例和范围
通常覆盖高端医疗、特需医疗

备注：属于企业福利范畴，离职后一般无法继续享受

8. 企业年金

是否企业强制：否（企业自主决定）全称：企业年金 个人/企业承担比例：个人缴费不超过本人缴费工资的4%，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8% 断缴对个人影响：

影响退休后收入水平
个人账户权益受到影响

累计年限要求：根据《企业年金办法》，职工在达到国家规定退休条件时可以领取特点：

第二支柱养老保险，补充基本养老保险
采用个人账户管理
具有一定投资收益
享受税收优惠政策

备注：2018年《企业年金办法》实施，规范了企业年金的管理

重要提醒

关于"六险两金"的误区

很多网友误以为，这是国家为职工新增加的两个待遇，是企业必须强制给职工缴纳的。实际上，补充医疗保险和企业年金都不是法定强制项目，而是企业提供的额外福利。

缴费基数调整

近期多地发布调整社保缴费基数通知，2025年1月1日起，五险一金缴费基数上调，建议关注当地人社部门发布的最新政策。

权益保护建议

及时关注缴费情况：定期查询个人社保账户，确保正常缴费
避免长期断缴：断缴会影响多项待遇，应尽量保持连续缴费
了解当地政策：各地政策存在差异，应了解所在地具体规定
保留相关凭证：妥善保管缴费凭证，作为权益证明

结语

无论是"五险一金"还是"六险两金"，都是为了更好地保障职工权益。作为职工，应该充分了解自己的权利和义务，合理规划个人保障体系。企业在法律允许的范围内提供更多保障，体现了对员工的关怀，也有助于提升企业竞争力和员工满意度。

本文内容基于2025年最新政策整理，具体执行标准请以当地人社部门发布的政策为准。