存款-整存零取在线计算器

背景与价值

对于有一笔闲置资金（如积蓄、理财到期款），并需要定期支取资金用于生活规划（如退休补贴、子女年度教育金）的人来说，整存零取是一种“稳健增值 + 灵活支取”的存款方式：

• 一次性存入整笔本金；
• 按约定周期（如每年）支取固定金额；
• 剩余本金继续生息。

但人工计算整存零取的复利过程常因 “错算剩余本金”“漏算年度利息” 而出错。
本站的“整存零取在线计算器” ，只需输入两项基础信息，即可自动完成复利计算，并同步展示完整的年度拆解过程，让储蓄收益“算得清、看得懂”。

核心设计：极简输入 + 复利透明

1. 两项输入参数

• 每年存入金额：指一次性存入的整笔本金（如 50000 元），而非逐年追加存款；
• 年利率：填写银行整存零取对应存期的利率（如 3 年期 2.7%、5 年期 3.0%）。

工具在输入框旁设提示，避免用户误解。

2. 仅支持复利计算

整存零取的核心在于 “剩余本金按年复利计息” ：

• 每年按“本金 ÷ 存期”自动算出固定支取额；
• 剩余本金按年利率计息；
• 利息滚入本金，次年继续复利；
• 直至存期结束。

核心公式：

• 每年支取额 = 初始存入金额 ÷ 存期（年）
• 第 n 年利息 = 第 n 年初剩余本金 × 年利率
• 第 n 年末剩余本金 = 第 n 年初剩余本金 + 第 n 年利息 - 每年支取额
• 总利息 = 各年度利息之和
• 总本息和 = 初始存入金额 + 总利息

3. 计算过程透明化

计算结果包括：

• 总本息和
• 总利息
• 每年支取额
• 逐年拆解明细：显示“年初本金、当年利息、支取额、年末本金”，让用户清晰理解“利滚利”变化。

示例演算（初始存入 10000 元，年利率 2.7%，存期 5 年）

• 第 1 年：利息 = 270 元，支取 2000 元，剩余本金 = 8270 元
• 第 2 年：利息 ≈ 223.29 元，剩余本金 = 6493.29 元
• 第 3 年：利息 ≈ 175.32 元，剩余本金 = 4668.61 元
• 第 4 年：利息 ≈ 126.05 元，剩余本金 = 2794.66 元
• 第 5 年：利息 ≈ 75.46 元，支取剩余本金与利息共 2870.12 元

汇总：

• 总利息 ≈ 870.12 元
• 总本息和 ≈ 10870.12 元

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工具优势

• 原理可视化：不仅给出结果，还分年度展示计算过程；
• 零门槛操作：只需两项输入，适合新手与长辈；
• 数据安全：所有运算均在用户设备本地完成，不上传服务器；
• 实用性强：可用于收益对比与储蓄规划。

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使用注意事项

• 参数理解：每年存入金额指“一次性存入本金”，并非逐年追加；
• 利率区分：需填写“整存零取”利率，而非活期或整存整取利率；
• 结果参考：计算基于“利率固定、按时支取”的理想情境，实际情况可能因提前支取或银行政策变动有所不同。

总结

整存零取在线计算器，不仅能快速算出总收益，还能让用户清晰理解每年本金与利息的变化逻辑。它既是一个 收益计算器，也是 储蓄规划助手，帮助用户把“模糊理财”变为“清晰规划”。